Trots de mycket publicerade problemen på den amerikanska bostadsmarknaden finns det fortfarande många långsiktiga fördelar med att köpa ett hus framför att hyra.

Att köpa hus har historiskt varit en bra investering; sedan 1945 har huspriserna ökat snabbare än inflationen och har också överträffat aktiemarknaden. Att köpa ett hus ger dig också möjlighet att leva hyresfritt när du har betalat av hypotekslån. Inteckningarna varierar med räntorna. Men i allmänhet blir inteckningar lättare att betala över tiden. Om dina hypotekslån för närvarande är $ 800 i månaden kan det verka mycket, men om din inkomst stiger kommer din inteckning så småningom att falla som en% av inkomsten.

Trots de ekonomiska fördelarna kan det vara svårt att köpa ditt första hus på grund av de höga priserna vi för närvarande står inför.

Det här är några tips för att köpa ditt första hus.

1. Spara en insättning. Reklam

Försök så snart som möjligt lägga pengar för en insättning. Om du har en bra deposition har hypotekslångivare större förtroende för att låna ut större summor pengar. Det beror på att du är mindre benägna att drabbas av negativt eget kapital. Problemet är att det kan ta många års noggrant sparande att spara en anständig procent av ett hus. Men med bostadspriserna för närvarande stillastående har det blivit lite lättare.

2. Låna från föräldrar.

Beroende på dina omständigheter kan detta vara ett alternativ. Det finns flera nackdelar med detta tillvägagångssätt. Men för många ger det det enda realistiska hoppet att komma på fastighetsstegen. Föräldrar kan kanske frigöra eget kapital från värdet på sitt hus och låna dig pengar (förhoppningsvis för en mycket låg ränta), detta kan ge den nödvändiga insättningen för att köpa ditt hus. Många föräldrar är villiga att göra detta eftersom de inser att deras generation har gynnats avsevärt av stigande huspriser. Under extrema omständigheter kan föräldrar vara villiga att agera som garant för din inteckning.

3. Gemensamt inteckning. Reklam

Det blir alltmer populärt för unga ensamstående att kombinera sina inkomster med andra så att de har råd med en inteckning. Deras egen lön är otillräcklig. Men genom att köpa med andra människor fördubblar du din inkomst effektivt, och detta kan göra det möjligt för dig att köpa ett hus. Det finns dock nackdelar. För det första kommer du bara att äga en andel på 50% i huset. För det andra, om du faller ut med den andra personen, kan det skapa en besvärlig situation, både ekonomiskt och inhemskt.

Fyra. Endast intresse inteckning.

Det betyder att du bara betalar ränta på ditt hypotekslån. Det betyder att det är en billigare återbetalning. Det finns dock en stor nackdel. I slutet av 30-årsperioden är du fortfarande skyldig hela hypotekslånet. Endast ränteinteckningar fungerar bara om du kan hitta ett alternativt sätt att investera i att betala av skulden.

5. 50 års inteckning. Reklam

En 50-årig inteckning innebär att du sprider återbetalningar över 50 år snarare än de vanliga 25 åren. Det innebär att de månatliga betalningarna kommer att vara lägre än en 25-årig inteckning. Nackdelen är att du slutar betala mer räntebetalningar under hypotekslånet. Det är dock sannolikt fortfarande ett bättre alternativ än att hyra. Dessutom, om din inkomst ökar i framtiden, kan du alltid minska hypotekslängden vid ett senare tillfälle.

6. Flytta till ett billigare område.

Huspriserna i vissa områden är mycket billigare. Om du är villig att flytta till dessa områden kan du göra ett husköp till en verklig möjlighet. I framtiden kanske du kan flytta tillbaka till mer önskvärda områden. Det är värt att komma ihåg att billigare områden inte alltid betyder lägre kvalitet. Till exempel har vissa områden premie eftersom de ligger nära bra skolor. Det är värt att undersöka noggrant genomsnittliga huspriser i olika områden.

7. Självcertifieringslån. Reklam

Om du känner dig frustrerad över att banker inte lånar ut mer än 3-4 gånger din inkomst kan du överväga en egencertifieringslån. I grund och botten gör en egencertifieringslån dig möjlighet att ange din troliga inkomst. I praktiken kan detta vara ett sätt att låna mer än under vanliga omständigheter. Med tanke på de senaste problemen med subprime-inteckningar är det lämpligt att vara försiktig när du fortsätter med detta alternativ. Jag nämner det främst för att det var vad jag brukade köpa mitt första hus för 3 år sedan. Att köpa ett hus var lite dyrare än att hyra. Men självcertifiering var det enda alternativet att låna tillräckligt med kapital. Tänk på att om du lånar en höginkomstmultipel (5 eller 6 gånger inkomst) kommer du att kämpa om räntorna stiger avsevärt.

Att komma på fastighetsstegen är inte lätt för vår generation. Det är troligt att du måste göra något slags uppoffringar. Alternativet att hyra är ofta ännu mer oattraktivt. Vilket alternativ du än väljer, se till att du inte överskrider dina ekonomiska begränsningar.

Tejvan Pettinger arbetar som ekonomilärare i Oxford. Han skriver en blogg om Inteckningar och ekonomi . Detta inkluderar artiklar om bostadsmarknaden, komma ur skuld och betala av din inteckning tidigt