Oavsett om det är konsumentskuld på kreditkort, studielån^[1], eller en inteckning, de flesta människor tyngs av skuld någon gång i livet. Detta kan få oss att arbeta jobb vi hatar bara för att betala räkningarna och hålla huvudet över vattnet. Genom att lära dig att betala av skulder snabbt kan du frigöra denna börda och ta bort en del av stressen från ditt liv.

Stackmetoden är ett sätt att göra detta. När du förstår det kan du också lära dig att betala av skulder snabbt.

Vad är stackmetoden?

Stack-metoden, ofta kallad skuldstapling, kräver att du gör en lista över alla dina skuldkällor, med början på de skulder som ger högsta ränta. Sedan gör du de minsta betalningarna för varje skuldkälla, men när det kommer extra pengar kommer du att kasta dem på skulden högst upp på listan. På det här sättet eliminerar du skulderna med störst ränta först och tappar extra kostnader till en hanterbar nivå på ganska kort tid.

För att komma igång med Stack-metoden, gå igenom dessa steg och övervinna dessa berg av skuld idag.

1. Sluta skapa ny skuld

De flesta människor får inte utbildning i att hantera pengar och hur man lever inom sina medel. Om du är i skuld är du förmodligen en av dessa människor, och det är dags att bita verklighetskulan.

Det kommer att vara omöjligt att komma ur skuld om du inte tränar om dina ekonomiska vanor just nu.

Du måste ta ställning mot alla marknadsförare som försöker ta dina hårt intjänade pengar eller erbjuda enkel finansiering. Du behöver inte fler saker för att göra dig lycklig. Vad du behöver är ekonomisk sinnesro.Reklam

Så skär upp dina kreditkort eller frys dem. Jag menar detta bokstavligen. Lägg dem i en behållare med vatten och förvara dem i frysen. Sedan, när det finns en möjlighet att spendera, har du tid att tina (du och kreditkorten) och verkligen bestämma om du behöver det köpet.

2. Rangordna din skuld efter räntesats

Gör en lista över alla dina skulder med belopp och räntesats. Den högsta räntan bör ligga högst upp eftersom det är vad du betalar först.

Att betala av din höga ränta är nyckeln till Stack-metoden.

Ränta är ett kraftfullt vapen och just nu använder banken eller andra finansinstitut det mot dig. Intresset ökar avsevärt det belopp du behöver betala tillbaka och ofta är vi helt omedvetna om hur mycket det är.

Till exempel, om du har en kreditkortsskuld på 10 000 dollar till 20% ränta där du betalar minst 200 dollar per månad, kommer det att ta 9 år och 8 månader att betala det faktiska beloppet på 21 680 dollar inklusive 11 680 dollar i ränta!

3. Sänk dina räntor

Du kan ofta sänka dina kreditkortsräntor genom att göra en balansöverföring. Det innebär att du flyttar ditt kreditkort till en annan bank, där de sänker räntan för att få ditt företag^[två].

Shoppa runt och försök få den lägsta räntan under den längsta tiden (helst tills den har betalats helt ut). Se bara till att du läser villkoren noggrant så att du inte blir stickad av den nya banken på andra sätt.Reklam

När du har gjort detta kan du beställa din skuldlista igen om räntorna har förändrats.

4. Skapa en strategisk utgiftsplan

Det är här vi förbättrar din ekonomiska kontroll från steg 1. Ta ett papper och skriv ner din inkomst efter skatt och alla utgifter du har. Detta inkluderar de minsta betalningarna på all din skuld.

Titta på dina utgifter och rangordna dem efter vikt för dig. Titta på artiklarna längst ner i listan och bestäm om du hellre vill ha dem eller vara ekonomiskt stabila. Målet är att skapa en utgiftsplan där dina utgifter är lägre än dina inkomster.

Du bestämmer också hur mycket du är villig att spendera på varje område i ditt liv. Du kan fördela belopp för hyra, livsmedel, äta ute, köpa kläder och andra aktiviteter. Inse dock att när du har spenderat dina tilldelade pengar finns det ingen doppning i andra områden^[3].

Det hjälper också att ha ett roligt konto som du kan spendera på vad du gillar och ett nödkonto om din bil går sönder eller andra olyckliga händelser uppstår.

Du vill också ta med det extra belopp som du ska använda för att betala av skulden i din utgiftsplan.

Har du råd med 20 dollar i veckan? $ 50? 100 $? 200 $ eller mer? Det är viktigt att du får ett realistiskt antal som du kan förbinda dig till varje vecka utan att misslyckas, och det här är din Stack-återbetalning.Reklam

5. Skapa ett betalningsschema

Den första delen av stackmetoden är att täcka minsta betalning på varje enskild skuld du har. Varje gång du missar en betalning medför du avgifter, och dessa läggs upp snabbt. Detta inkluderar också att göra den minsta betalningen på skulden med den högsta räntan.

För skulden med den högsta räntan (din målskuld) kommer du att lägga till återbetalningen från din strategiska utgiftsplan. Du tillämpar denna återbetalning av stapel och den lägsta betalningen tills den skulden är helt återbetalad.

När din officiella minimibetaling minskar lägger du till det extra beloppet i din Stack-återbetalning. Så när din lägsta återbetalning sjunker ökar din Stack-återbetalning lika. Detta förvärrar hur snabbt du betalar av målskulden genom att lägga till ännu mer till de betalningar du gör.

6. Belöna dina framsteg

Du vill spåra din målskuld så att du kan se dina framsteg på vägen. Du kan också bestämma milstolpar som du ska fira och belöna dig själv för.

En belöning behöver inte kosta pengar, men om den gör det kommer den från din tidigare tilldelade utgiftsplan.

Detta är ett viktigt steg eftersom det kommer att hålla din motivation igång när du känner att din viljestyrka bleknar.

Precis som du har tränat dig själv att borsta tänderna och duscha, kan du träna dig själv att hantera dina pengar. Känn dig bra att du nu går in i 10-20% av de människor som faktiskt är ansvariga för pengar.Reklam

7. Sammanfoga dina resultat

När du har betalt din målskuld, ha en enorm fest och gratulera dig själv. Sedan flyttar du återbetalningen av stacken (som inkluderar den tidigare minimibetalningen nu) till nästa skuld med högsta ränta.

Detta blir den nya målskulden, och du använder ditt Stack-återbetalningsbelopp plus minsta betalning för den nya skulden.

Det är därför Stack-metoden är så kraftfull. När du minskar en skuld ökar du faktiskt ditt Stack återbetalningsbelopp. Det betyder att den andra skulden kommer att betalas av ännu snabbare, den tredje ännu snabbare än så, och så vidare och så vidare tills du är helt skuldfri.

8. Var snäll mot dig själv

Under denna process kommer din lösning att testas flera gånger. Kanske har du en nödsituation som att din bil går sönder eller behovet av att resa för en sjuk släkting. Det viktiga är att inte kasta upp dina händer i förtvivlan och glida tillbaka till dina gamla vanor.

Livet kommer att testa ditt engagemang för din nya ansvarsfulla penningattityd, och det är upp till dig hur du svarar. När saker går fel (och jag garanterar att de kommer att göra det) måste du rycka av det och komma tillbaka på rätt spår.

Visa medkänsla när du av misstag går över ditt målbelopp och bestämmer dig för att göra det bättre nästa vecka.

Poängen

Stack-metoden är ett kraftfullt verktyg, men det är upp till dig om du använder den effektivt. Om du verkligen vill ha resultat kan du lägga till den här artikeln omedelbart och börja arbeta igenom stegen.Reklam

Det är bara genom det beslut du fattar just nu att du kommer att njuta av en skuldfri framtid och leva ett ekonomiskt ansvarsfullt liv.

Fler tips om hur du betalar av skuld snabbt

• Den slutgiltiga guiden för att komma ur skuld snabbt (och för alltid)
• Betala ner din skuld snabbt: snöbollseffekten
• Dessa 6 praktiska lösningar kan hjälpa dig att betala av skulden tidigare

Utvalda fotokrediter: NeONBRAND via unsplash.com

Referens